Förderkredite der KfW-Bank 2026

KfW-Kredit für den Hauskauf: sämtliche Programme 2026 im Überblick

Die KfW-Bank vergibt zinsgünstige Förderkredite für Kauf und Bau von Wohneigentum. Wir zeigen Ihnen, welches KfW-Programm zu Ihrem Vorhaben passt, wie hoch die Kreditsummen 2026 sind und wie der Antrag über die Hausbank funktioniert.

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KfW-Programme für Hauskauf und Neubau 2026

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist Deutschlands größte Förderbank. Für Privatpersonen, die ein Haus kaufen oder bauen möchten, sind vor allem diese fünf Programme relevant. Die Kreditsummen und Bedingungen gelten für den Stand 2026 – die verbindlichen Konditionen veröffentlicht die KfW tagesaktuell.

Programm	Zweck	Max. Kreditsumme	Bedingung
KfW 124 Wohneigentumsprogramm	Kauf oder Bau von selbst genutztem Wohneigentum (Neubau & Bestand)	bis 100.000 €	keine Einkommensgrenze, kein Energiestandard nötig
KfW 297 / 298 Klimafreundlicher Neubau	Neubau oder Ersterwerb eines klimafreundlichen Effizienzhauses	bis 100.000 € (mit QNG bis 150.000 €) je Wohneinheit	Effizienzhaus 40 / QNG-Nachhaltigkeitssiegel
KfW 300 Wohneigentum für Familien	Neubau/Ersterwerb eines klimafreundlichen Hauses durch Familien	bis 270.000 € je nach Kinderzahl & Standard	min. 1 minderjähriges Kind, Einkommensgrenze, EH 40
KfW 308 Jung kauft Alt	Kauf & Sanierung unsanierter Bestandsgebäude durch Familien	bis 150.000 € je nach Kinderzahl	min. 1 minderjähriges Kind, Einkommensgrenze, Sanierungspflicht
KfW 358 / 359 Ergänzungskredit	Zusätzlicher zinsgünstiger Kredit ergänzend zu Zuschussförderung	bis 120.000 € je Wohneinheit	ergänzend zu förderfähiger Maßnahme, ggf. Einkommensbonus

Angaben mit Stand 2026, ohne Gewähr. Kreditsummen, Zinssätze und Einkommensgrenzen unterliegen Änderungen. Verbindliche Auskunft erteilt die KfW – Förderung für Privatpersonen.

KfW-Kredite als zinsgünstiger Baustein Ihrer Finanzierung

KfW-Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau treten nicht an die Stelle der klassischen Baufinanzierung, sondern ergänzen sie. So läuft es in der Praxis ab: Den überwiegenden Teil des Kaufpreises decken Sie über ein Annuitätendarlehen Ihrer Hausbank. Darauf setzen Sie einen oder mehrere KfW-Förderkredite als besonders zinsgünstige Bausteine – zusammen mit Ihrem Eigenkapital ergibt sich daraus die Gesamtfinanzierung. Da die KfW-Zinsen 2026 deutlich unter dem freien Marktzins liegen, drückt jeder Förder-Baustein die durchschnittliche Zinslast Ihres gesamten Darlehens.

Für Familien mit minderjährigen Kindern zahlt sich ein genauer Blick besonders aus. Die stärksten Zinsverbilligungen bieten die Programme „Wohneigentum für Familien“ (300) und „Jung kauft Alt“ (308) – allerdings gebunden an Einkommensgrenzen und beim Neubau an das Effizienzhaus-40-Niveau. Wer diese Grenzen überschreitet oder eine Bestandsimmobilie ohne Sanierungspflicht erwerben möchte, greift zum einkommensunabhängigen Wohneigentumsprogramm (124) mit bis zu 100.000 Euro.

So verläuft der Antrag über Ihre Hausbank

Im Unterschied zum staatlichen Zuschuss beantragen Sie KfW-Kredite niemals direkt bei der Förderbank, sondern über Ihre finanzierende Bank oder einen Vermittler – dieses Vorgehen heißt Durchleitprinzip. Auf die Reihenfolge kommt es an: Der Antrag muss vor dem Abschluss verbindlicher Kauf-, Liefer- oder Leistungsverträge und vor Baubeginn bei der KfW vorliegen. Wer erst den Kaufvertrag unterschreibt und danach den Förderkredit beantragt, verliert die Förderfähigkeit. Bei energiegebundenen Programmen bestätigt zusätzlich ein Energieeffizienz-Experte den verlangten Standard.

Reine Zuschüsse – zum Beispiel für den altersgerechten Umbau – beantragen Privatpersonen dagegen eigenständig und online über das KfW-Zuschussportal. Auch hier gilt: erst beantragen, dann beauftragen. Einen ausführlichen Überblick über alle Förderungen für Ihr Bauvorhaben liefert unser Ratgeber zu den Fördermitteln für den Hausbau sowie speziell zur KfW-Förderung 2026. Welche Programme konkret zu Ihrer Situation passen, ermittelt der Förder-Finder in wenigen Schritten.

KfW-Kredit und Fertighaus: ein überzeugendes Gespann

Gerade Fertighaus-Bauherren profitieren von KfW-Krediten besonders, da viele Anbieter den Effizienzhaus-40-Standard schon serienmäßig erfüllen – also exakt die Anforderung der höchstgeförderten Programme „Klimafreundlicher Neubau“ und „Wohneigentum für Familien“. Der verbindliche Festpreis eines Fertighauses vereinfacht zudem der Bank die Kalkulation und Ihnen die Antragstellung, weil Bausumme und Bauzeit früh feststehen. Wer beides verbindet – förderfähiges Fertighaus plus KfW-Kredit – finanziert sein Eigenheim deutlich günstiger als mit einem reinen Bankdarlehen.

Was für einen KfW-Kredit spricht

Zinssatz deutlich unter dem freien Marktzins
Hohe Kreditsummen als Baustein zur Bankfinanzierung
Für Familien besonders starke Zinsverbilligung
Auch für Kauf von Bestandsimmobilien nutzbar
Programme lassen sich häufig kombinieren

In drei Schritten zum Förderkredit

1
Programm und Anbieter festlegen
Prüfen, welches KfW-Programm zu Ihrem Vorhaben passt und einen förderfähigen (Fertighaus-)Anbieter finden.
2
Antrag vor der Vertragsunterschrift
Hausbank oder Vermittler reicht den KfW-Antrag ein – noch bevor Kauf- oder Bauverträge geschlossen werden.
3
Auszahlung und Einbindung
Nach der Zusage fließt der Förderkredit als Baustein in die Gesamtfinanzierung ein.

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Wichtige Fragen zum KfW-Kredit für den Hauskauf

Die häufigsten Fragen zu KfW-Programmen, Antragsweg und Konditionen 2026 – kompakt beantwortet.

Wie beantrage ich einen KfW-Kredit für den Hauskauf?

KfW-Kredite beantragen Sie 2026 nicht direkt bei der KfW, sondern über Ihre Hausbank oder einen Finanzierungsvermittler (das sogenannte Durchleitprinzip). Wichtig ist die richtige Reihenfolge: Der Antrag muss vor dem Abschluss von Kauf-, Liefer- oder Leistungsverträgen und vor Baubeginn gestellt werden. Die Bank reicht Ihren Antrag bei der KfW ein, prüft die Bonität und bindet den Förderkredit als Baustein in Ihre Gesamtfinanzierung ein. Zuschüsse aus dem KfW-Zuschussportal (etwa für altersgerechten Umbau) beantragen Privatpersonen dagegen direkt online bei der KfW.

Was ist der Unterschied zwischen KfW 124 und KfW 300?

Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) ist ein zinsgünstiger Kredit von bis zu 100.000 Euro für alle, die selbst genutztes Wohneigentum kaufen oder bauen – unabhängig vom Energiestandard und ohne Einkommensgrenze. „Wohneigentum für Familien“ (300) richtet sich dagegen ausschließlich an Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die ein klimafreundliches Neubau-Effizienzhaus errichten oder erstmals erwerben. Die Förderung 300 ist an Einkommensgrenzen und den Energiestandard gebunden, bietet dafür aber deutlich höhere Kreditsummen und stärker vergünstigte Zinsen.

Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren?

Ja, in vielen Fällen lassen sich KfW-Programme kombinieren, solange dieselben Kosten nicht doppelt gefördert werden. Ein Neubau-Effizienzhaus kann etwa über „Klimafreundlicher Neubau“ (297/298) gefördert werden, während ein Umbau parallel über andere Bausteine läuft. Das Wohneigentumsprogramm 124 und der Ergänzungskredit lassen sich in der Praxis oft mit weiteren Förderungen und dem Bankdarlehen zu einem Finanzierungsmix bündeln. Ihre Hausbank prüft die genaue Kombinierbarkeit im Einzelfall.

Gibt es KfW-Kredite ohne Einkommensgrenze?

Ja. Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) hat 2026 keine Einkommensgrenze – jeder, der selbst genutztes Wohneigentum finanziert, kann es nutzen. Einkommensgebunden sind dagegen die Familienförderungen: „Wohneigentum für Familien“ (300) sowie „Jung kauft Alt“ (308) knüpfen an ein zu versteuerndes Haushaltseinkommen und an minderjährige Kinder an. Wer die Grenzen überschreitet, greift auf die einkommensunabhängigen Neubau- und Wohneigentumsprogramme zurück.

Wie hoch ist der Zinsvorteil eines KfW-Kredits 2026?

Der Zinsvorteil hängt vom Programm und der gewählten Laufzeit ab. KfW-Förderkredite liegen 2026 spürbar unter dem freien Marktzins – je nach Programm zwischen rund 0,5 und 2 Prozentpunkten günstiger. Bei den einkommensgebundenen Familienprogrammen ist die Zinsverbilligung am stärksten. Auf eine Kreditsumme von 100.000 Euro und 20 Jahre Laufzeit summiert sich schon ein Prozentpunkt Zinsvorteil leicht auf einen fünfstelligen Betrag. Die verbindlichen, tagesaktuellen Konditionen veröffentlicht die KfW selbst.

Fördert die KfW auch den Kauf einer Bestandsimmobilie?

Ja. Das Wohneigentumsprogramm (124) fördert ausdrücklich auch den Kauf bestehender Häuser und Wohnungen zur Selbstnutzung. Für Familien gibt es zusätzlich „Jung kauft Alt“ (308), das gezielt den Erwerb und die anschließende energetische Sanierung älterer, unsanierter Bestandsgebäude unterstützt. Energetische Einzelmaßnahmen an gekauften Bestandsimmobilien fördert die KfW über den Ergänzungskredit sowie separate Sanierungsprogramme.

Welche Unterlagen brauche ich für den KfW-Antrag?

Für den Antrag über die Hausbank benötigen Sie in der Regel Einkommensnachweise, den Kauf- oder Bauvertragsentwurf, Grundstücks- und Objektunterlagen sowie – bei energiegebundenen Programmen – die Bestätigung eines Energieeffizienz-Experten (BzA/gBzA). Für Familienprogramme kommen der Nachweis der Kinder und der Einkommensteuerbescheide der beiden letzten Jahre hinzu. Ihre Bank stellt eine konkrete Checkliste zusammen, damit der Antrag vollständig und rechtzeitig vor Vertragsabschluss eingeht.